震荡的六月,是楼市的春天还是股市的末日?

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这几日各大政策,可谓是消息满天飞,看不懂理不清,我们稍试理理!

  1. 为应对毛衣战,宏观货币政策年内第二次定向降准,释放资金7000亿,继续确认整体货币政策进入趋宽通道。这对房地产自是利好,当日中介朋友圈刷屏:货币放水,房价又要大涨,赶紧买!

  2. 棚改审批权突然收归国开行总行,对三四线小城市房地产不啻于重大打击,今日地产股集体暴跌,尤以“三四线之王”著称的碧桂园股价受创尤深,一度暴跌超过7%。

  3. 杭州、长沙、西安陆续升级房地产紧缩政策,比如杭州、西安禁止企业购房,长沙限售五年,显示房地产行业调控继续趋严。

  4. 人民币中间价“六连跌”,累计跌幅达1334点;离岸汇价“十连跌”,一度与在岸双双跌破6.61。

一、央行宣布降准,释放资金约7000亿!

6月24日下午传来惊人消息:自2018年7月5日起,下调五家国有大型商业银行、十二家股份制商业银行、下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行,人民币存款准备金率0.5个百分点,释放资金约7000亿元!

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6月20日国务院召开常务会议,也说要“定向降准”。但是我们现在等来的不是“定向”,而是“全面”降准。由此可见现在市场上的资金已经缺乏到何等程度。央行的超预期放松行为,说明“弃汇率”已经不得不为。在美元不断加息、中美关系日益紧张的背景下,弃汇率、保房价,已经成了政府最现实的选择。这可能又让无数看空房价的人失望了。

二、棚改货币化收紧!三四线楼市,黄昏已至!

正当很多人都以为楼市的大利好随即降临时,意外来了——

6月25日,针对三四线城市的棚改定向放水紧急收紧,悬在三四线楼市头顶上的核弹终于炸了。很多大V都开始网传全国棚改被一刀切全面叫停,国开行的PSL审批被全面叫停,也就意味着“棚改放水”被全面叫停。

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当晚,国开行对外回应称,今年以来,开发银行严格执行国家有关棚改政策,在国务院相关部委指导下,配合地方政府依法合规开展棚改融资工作。总行收回合同审批权限,地方分行无权审批;过去的货币化安置,转化为实物安置。

这场轰轰烈烈、针对三四线城市定向放水、把三四线房价推到天花板的全国性运动,在今天,终于碰触到了它的引信。

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棚改就是中国式QE,无中生有的创造基础货币,支持大家去三四线抢房。

很多人都认为,全国楼市和房价最不安定、最危险的是一二线城市。然而,三四线城市的雷反而更多、更大。

因为一二线城市的房价上涨起码是有人口、经济和城市基本面所支撑的;而三四线城市的这轮房价上涨,纯粹是因为——

天量货币的定向放水,没有人口支撑、更没有经济打底!

  • 2013年,国务院鼓励棚改加速;

  • 2014年,PSL创设,国开行开始用货币工具支撑棚改;

  • 2015-2017年,4万亿资金注入棚改。

在2013年之前,中国的棚改和旧改大都是拆房赔房。但是在2014年之后,6成以上的棚改是拆房赔钱。

所以,这4万亿资金的6成以上,都是真金白银的通过货币的方式发放到拆迁户的手里。

出于加快城镇化的考虑,8成以上的货币被集中的投放在了三四线城市。

过去三年投放在三四线城市的货币在2万亿以上!

普通的拆迁户拿到赔偿款之后的第一件事儿就是冲进售楼部里买房,去库存完成,房价抬升,投资客进场,房价再次抬升。

中部一个普通地级市,通过棚改渠道涌入的资金有400亿;而这个城市一年的房地产销售额只有130亿。

当百亿规模的小市场,遇上了400亿规模的天量货币,房价也就自然从4000,跳涨到了9000。

这三年的棚改,就是一场中国式的QE。它通过棚改无中生有的创造基础货币,鼓励大家去三四线城市抢房,用货币来化解三四线城市的高库存风险。

现在的三四线城市看似库存很小,金融性风险也不大。实际上,库存和风险并没有消失,只是发生了转移。

库存从房企的手中转移到了投资客的手中;高杠杆高债务的系统性风险压力,从地方政府转移到了居民手里。

  • 这一次的PSL收紧,是一个信号。

  • 其中有一句话尤为关键——

  • 棚改持续进行,只是安置方式发生变化,从货币化安置将逐步转变成实物安置。

市场就会逐步变成,钱没有了,安置房变多了。从根本上,掐死了投放到市场上的货币量。它预示着,针对三四线城市的这一轮量化宽松即将结束。这对于三四线的楼市来说,堪称釜底抽薪。

棚改审批趋严:碧桂园销售恐魂断三四线城市 股价暴跌

6月26日消息,今日地产股全线遭遇重挫,其中,碧桂园曾大跌超7%,股价更是创下3个月以来新低。

对于地产股的全面下跌,市场认为原因是棚改可能一刀切暂停,其源头在于各地PSL(抵押补充贷款)审批暂停,回收国开行总行,等待新政策,市场认为这意味着棚改的全面叫停。

三、继长沙、西安之后 杭州再出楼市调控新规

6月24日,西安市房管局网站披露,西安市政府办公厅印发了《关于进一步规范商品住房交易秩序有关问题的通知》,暂停企事业单位购买住房,防止以企业名义投机炒房。

6月25日,长沙市政府发布《关于进一步加强房地产市场调控工作的通知》,也规定暂停企业在限购区域购买商品房,对于已购买的商品房,需取得不动产权证5年后方可转让;夫妻离异后,任何一方2年内购买商品住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

楼市调控力度似乎并没有放松。继长沙、西安加码楼市调控之后,另一热门新一线城市——杭州也出台了楼市调控新规。

据“杭州住房保管”发布,6月26日晚,关于九龙仓珑玺项目公证摇号公开销售过程中,出现三家企业同时中签的情况,引起了网民的较大关注。

随后,杭州市房地产市场持续健康发展协调小组已联系市司法部门,要求确保公证摇号工作公开、公平、公正,在住房限购区域范围内,暂停向企事业单位及其他机构销售住房(含商品住房和二手房),并要求市住保房管部门对相关政策进一步研究完善。

而就在前不久,调控政策延伸到了三线城市!

6月4日,湖北宜昌、江苏徐州纷纷下发文件,要加强房地产市场调控。

其中,主要的政策内容有两个:一个是限价,严格控制售价,价格过高,不予备案;另一个是限售,2个城市都启动了2年限售的政策。

如果我们单纯从政策内容上来看,会发现这种调控并不严格,也就只是限价和限售而已,对投资者打压最狠的限购还未到来。

但是仔细一想,这也是一个信号。

宜昌和徐州作为一个地级城市,一个三四线非核心城市,首次开始进入被调控的范围。

也就是说,在三四线城市房价飞奔一年之久后,国家的调控政策开始向他们倾斜和下沉。

四、人民币中间价“六连跌” 离岸汇价“十连跌”

人民币中间价“六连跌”,累计跌幅达1334点;离岸汇价“十连跌”,一度与在岸双双跌破6.61,此后短线收复。

今日早盘,离岸、在岸人民币兑美元汇价急速下行,接连跌破6.60、6.61,在岸触及6.6159。即期汇价创2017年12月17日以来新低,日内跌幅均超过200点。

接近午间,即期人民币汇率出现短线拉升,在岸、离岸均一度收复6.60关口。在岸人民币拉升约160点,回升至6.5999、离岸人民币兑美元拉升200点,报6.5963。

离岸人民币已是连续第10日下挫,至少追平2016年以来最长连跌纪录。

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人民币兑美元中间价下调389点,创2017年1月9日以来最大降幅,报6.5569,创2017年12月25日以来最低。

这是中间价连续第6日下调,累计跌幅达1334点。

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美元指数周二全线上涨,昨日一度涨超0.5%,刷新最近四个交易日盘中高位至94.764,终结了四日连跌走势,过去四日累计下跌0.9%。

年初至今,人民币兑美元汇率先升后跌,自6月14日以来下跌速度明显加快,且调整速度和幅度超过市场预期,累计贬值超过3.5%。

自6月14日至今,人民币兑美元汇价已下挫2.7%,幅度超过2015年8月汇改时近2%的一次性贬值。

无论在岸、离岸,亦或是中间价,人民币对美元汇率今年均已由涨转跌。

五、沪指破2800点跌超1.5% 创2年来新低

今日,三大股指纷纷跳水。

盘中,沪指跌超1.5%,跌破2800点整数关口,最低2798.80点,再创2016年5月以来新低;深成指一度跌2%,创业板一度跌1.2%,上证50大跌超2%。

截至发稿,沪指报2811.17点,下跌1.19%;深成指跌报9168.61点,跌1.82%;创业板报1547.34点,跌1.14%。

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受人民币贬值影响,机场航运板块本周连续三日下挫。目前,中国国航、南方航空、春秋航空和东方航空跌幅均超4%。早盘,离岸、在岸人民币兑美元汇价急速下行,接连跌破6.60、6.61。无论在岸、离岸,亦或是中间价,人民币对美元汇率今年均已由涨转跌。

六、80%数字货币狂跌 比特币市值一周蒸发81亿美元

北京时间6月27日周三,数字货币市场普跌,几乎回吐昨日涨幅。比特币价格回落至6100美元以下水平,24小时内跌近3%;以太币、瑞波币、莱特币及比特币现金均跌超5%。

据财经网站Finder.com公布的数据,在截至6月25日的一周内,该网站所追踪的1586种数字货币中,超过80%出现价格下跌,平均跌幅达19%。其中,价格下跌最多的是比特币,当周跌近500美元;其次是比特币现金,下跌142美元。

而价格增幅最大的数字货币为以太坊的新分支Ethereum Classic,价格上涨1.3美元。

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比特币价格曾在2017年12月飙升至近2万美元的历史高位,但在经历了周末的暴跌后,比特币距离当时的巅峰已经跌去了68%。

6月22日,日本金融厅正式下达对bitFlyer、QUOINE、bitpointjapan、bitbank、BTCbox6、Tech Bureau等6家加密货币交易所的业务改善命令。命令公布后,比特币持续走低并跌破6400美元。

6月22日晚间,门头沟旧案出现新动向,债权人或将开始抛售比特币,将比特币进一步推入低谷。Mt.Gox官网公布文件显示,东京地方法院裁定,将对2014年因大量比特币被盗而申请破产的Mt.Gox批准民事再生计划。

结语:

随着世界经济不确定性的增加,加上近期国内股市、楼市均表现不佳。对于投资人而言,多元的资产配置已成为主流投资策略。

简单地讲,资产配置是根据个人或者家庭的投资需求(比如资产保值,在追求收益的同时降低资产风险,或者是提升资产的长期增值潜力等等),将资金分配在不同的资产类别之间的决定。

当前此情况,也进一步推升了高净值人群对海外资产配置的需求,尤其是目前人民币也正面临着贬值的风险,资产投资的回报率降低,这部分人群会更多地选择将资产配置到海外市场,能来获得更高的利润。

资产实现全球化配置,多元化配置能够分散投资风险,具体投向可以重点关注海外的房地产,一级市场的股权投资,二级市场的股票、公司债,还有海外大额存单等。

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