01安全法案
美国众议院5月23日以417票对3票通过了大肆改革美国退休制度、新版401（K）养老金计划。
这项退休法案名为“安全法案”（Security Act），是13年来首次获得跨党派支持。
这是15年来最重要的退休法案，将影响每个在美华人！
02两点重要改变
据业内人士解读，刚通过的改革主要在两点上有改变，
一，是要求5人以上的公司为雇员提供参与401（K）的机会
二，是限制提款的年龄由70岁半上升到72岁。
“安全法案”包括以下新变动：
1，取消目前年满70岁半、就不能再存钱到个人退休年龄账户（IRA）的年龄限制；
2，把强制性规定必须开始从401（K）或IRA领取退休金的最小年龄，从70岁半上调至72岁；
3，允许公司长期雇用的兼职员工参加401（K）计划；
4，鼓励401（K）计划提供年金，目前的很少提供年金，是因为雇主担心选择的保险公司若破产会惹上官司；
5，父母可以在孩子出生或领养孩子当年从退休账户中提取高达5,000美元的额度；
6，父母可以从529计划（美国529教育储蓄基金和预付学费计划）中提取高达10,000美元偿还学生贷款。
新法案对个人意味着什么？
非营利组织去年指出，美国有四成的成年人没有退休储蓄。
造成许多人没有401（K）计划的部分原因是“几乎有一半的美国人在工作时没有能力为退休存钱，小企业在为员工提供401（K）或工资扣除退休年龄账户（IRA）计划上犹豫不决”。
新法案在鼓励小企业为员工提供401（K）计划的同时，将为数百万小企业雇员提供退休储蓄能力。
新法案还允许更多的兼职员工参与401（K）计划。
目前，雇主通常不为每年工作时间少于1,000小时的兼职员工提供计划。
但新法案鼓励雇主为三年以上、每年工作500小时以上的兼职员工提供参与退休计划的机会。
如果员工选择将月工资的4%存入指定账户，那么雇主会在发工资时、将对应的金额以及配套同等的份额存入员工的账户。
实际上会使员工的账户存入增加一倍。
03怎么看这次的改案
至于改革后的提案是否真的能够施惠于民，华裔业界人士有不同意见。
对于以上两项改变，有华裔金融分析师表示，401（K）由于企业与政府已经不能负担退休人员的生活，目的在于希望民众自己储蓄，自己为自己备下退休后的生活费。
从统计数据看，目前美国人的储蓄量、愿意储蓄人口占比都非常低，这会是一个未来的很大的危机。
试想，如果未来有一大批人口没钱养老，会是怎样？
就是此次401（K）的改革，非常简单的解释，就是起主要目的是鼓励大家存款。
但是，事实会怎样？
还有学者认为，从自己涉足该领域内十几年的实战经验出发，认为核心的问题是愿意加入401（K）的人不多。
“我们华裔比较接受储蓄的观念，但其它族裔很多人并不这么想。换句话说，在这些‘小地方’做的一些改动，并不会从根本上启动大多数人根本不想储蓄、加入401（K）的动力。
相反，会为小企业主增加负担，就是花时间、花钱、办手续等一套工作准备下了，但是，没有人愿意加入，只能空放在哪里。”
简单讲，我们现在缴纳的社会安全福利费用，不是入我们自己的账号给我们自己养老，而是给我们的上一代人养老。”
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