对于大多数人来说，买房是自己人生最重要的财务决定之一，也可能是自己到目前为止最大的一笔投资，需要需要谨慎考虑。既然是投资，自己在考虑回报前要首先考虑风险。买房产有没有风险？当然有。要不然哪有那么多的银行没收房(REO)和短售房 ( Short Sale)。
房地产资产的最大缺点是流动性差，不像股票/现金，需要现金时基本上都可以很快变现，房地产变现的时间长，而且价格因为时间的差别波动很大。
另外房地产换手费用高。如果你自己确定2-3年会搬离目前住的城市，不要买房。一买一卖需要损失6-8%左右的费用，包括卖房代理的服务费，买和卖交易税和其他的Closing Costs。以目前2019年房地产市场来看 , 2-3年的回报在扣除8%的费用后也很难吸引人。何况买房/卖房是一件很费时间和精力的事情,短期投资投入（金钱+时间和精力）和回报不成比例。
有的人会告诉你：贷款利息和房地产税是免税的，可以让你每年推税省很多。这其实也不完全准确。经过Trump的税改之后，现在这一点对于加州以及其它高房价地区来说已经不存在了。
那为什么大家要买房呢?买房有以下好处: 首先是”家”的归属感。不仅仅是对中国人，对于大多数的美国人也一样，买房是”美国梦”(American Dream)的重要组成部分。自己买的房子有更多的隐私权，更自由的决定对房子的装修，布局； 给自己和家人提供一个相对稳定的居住环境，不用担心被迫搬家等等。
其次,长期投资的风险/回报率可观，主要是指长期投资。从经济发展，人口增长和通货膨胀等等因素来看，房地产价格从长期趋势看是一直增长的。即使是经历2007-2008年这样“百年一遇”的经济危机（美国许多地区的房价下跌了40%-50%），放在长线投资的角度看， 房地产投资的回报未必很高，但是投资的风险是很低的。
还有目前4.x%的低利率使房贷的负担减轻了很多。例如50万贷款30年4%的固定利率每月需要付$2387。如果利率是6%，40万贷款每月需要$2398。从下面的2个图表可以看出，6%的利率对于30年固定贷款可不算高利率，实际上6%在30year fixed 中被定义为”低利率”。其他因素也有很多，不一一列出了。
什么情况下租房更合算呢？个人认为有以下几种情况比较合适租房：
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还在读书或者刚刚开始工作，对未来的长期的居住工作地点还不确定。租房有很好的流动性。
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有孩子上学需要好学区，而自己的经济能力无法负担好学区的房屋价格。这样情况下租房是一个很好的选择。在美国，租售同权，租房是一样可以在好学区里上好学校的。
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买房后的维护是件很繁琐的事情。院落，管道以及房屋修理都需要房主的精力，时间和金钱。如果你不喜欢，甚至讨厌”动手动脚”，租房是个很好的选择。
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还有重要的一点是没有购买能力的话，不要死撑去买房。 原则上讲：花钱是为了提供生活质量，享受生活的。千万不能花了钱，但是却降低了生活质量。
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当然各家都有各家难念的经，各家也都有各家自己的取舍，关键是家庭内部意见要先一致，不管是租房还是买房，都是以提高家庭生活质量为先。
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