“住过一晚两万的ICU后，我还是建议你不要轻易买保险”

文 | 小帮

ID | xiaobangbaoxian

我们这代人面临着巨大的生活压力，不敢休息。所以哪怕明明知道身体可能已经出问题了，也必须“咬牙熬着”，而当疾病来临时，身体将变得不堪一击。

“只有患病，住了一晚两万的ICU”，才惊觉过去没日没夜的拼搏，是换成一次又一次，与死亡之间的讨价还价。

病了才知道，忽视健康的重要性，不理性的拼命，表面上是一种无条件的付出，其实是对名利压榨式的索取，到头来才会发现，把拿命换来的钱，再拿出来续命。而最令人心痛的是，大部分的收入根本无法承受大病带来的损失。

所以，我们除了咬牙坚持，还需要给自己和家人增加一项保障，能够减少意外事故带来的伤害。

一提到保险，很多人刚开始，都是一副不在意的样子：

单位已经给我交了医保，再买商业保险多余吗？

然后，一场大病来袭又一个个悔不当初：后悔当时几千元保费不掏，现在几十万的医药费，负担不起！

的确，平时的小病花几百几千也许没什么感觉，可万一自己或者家人罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，我们又谁敢说自己能保证爽快地拿出来？

一旦遇到大病巨额的医疗费，医保报销就只是杯水车薪，根本无法缓解普通家庭因重病带来的经济压力。我强烈建议，每一个负责任的成年人，都应该把医保、商保配置齐全。这是对自己及家人应有的担当。（本文不推荐保险）

不过，买保险可是个技术活，要买就得找对行家，否则很容易中了保险公司的圈套！

为此，我特别邀请保险专家、小帮保险CEO徐彬来为大家讲讲买保险路上都有哪些坑，怎么做才能避免踩坑。

（徐彬老师）

徐彬老师是哈佛大学的高材生，对保险有很深的了解，文章干货满满，大家一定要认真看完哦。

一、普通人对于保险错误认知

怕钱不够： 我家收入一般，保险是有钱人买的；

其实，家庭收入越低，意味着抗风险能力越低。在中国，40%的家庭都是因病返贫。因此，对于普通收入家庭而言，保险是非常必要的。

怕不赔白买： 买了保险白买，担心不给赔；

没有一家保险公司是靠“拒赔”来赚钱的，保险拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规，就一定会受到《保险法》保护得到应有赔偿。

怕不生病白买： 万一不生病，钱就白花了；

中国每天有500多人因为交通意外身故，有7500人因癌症死亡。谁都无法100%保证自己能一辈子健康平安。买保险就是让保险公司帮你承担风险，一旦发生不幸，能够获得几十万甚至上百万赔偿。

二、90%人买保险都避不开的坑

1. 熟人坑

我常听用户说，自己有朋友是保险代理人，推荐她给孩子买了寿险附加重疾的产品，原本还觉得大品牌、值得买，听了我讲的《保险小白防坑课》，才发现自己中了典型的“坑钱式保险套路”。

拿出保单一对比，原来自己花了近10倍的冤枉钱！

（朋友推荐的保险方案保费10382元）

（小帮徐彬老师配置的保险方案保费1362元）

还有人在签保险合同时，听信了代理人“健康告知不重要”的说法，等到真的出险了，保险公司合理拒赔，只能眼睁睁看着自己花钱买的保险打了水漂。

2.不懂坑

1.被“有病治病，没病返钱”的保险打动，觉得这种保险是最划算的。

事实上，买这种保险，才是真的上当了！比如市面上的消费型少儿重疾一般只要500块左右，但选择返还型的可能要多花5、6倍的价钱！而保险公司强调的利息，算下来还不如放在余额宝高！

2.希望能用一张保单，解决重疾、医疗、意外等所有问题。

这种保险看起来“大而全”，省心又省事，实际却是以偏盖全，几个险种共用保额，不仅容易影响理赔，还有可能捆绑性价比不高的保险，保费还贵，实在不划算。