本文来源：美国保险
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根据2017年统计数据，中国内地居民赴美生子的人数已超过15万人次，伴随二胎开放，此数字应该还会继续递增。很多美生宝宝的父母是中国国籍，并且拿到美国身份以后，他们多数仍然选择回到中国内地居住。那么一个值得讨论的问题是，美生宝宝的保险应该在哪里买？
很多赴美生子的高资产人士会有这样的想法：
我们大人不移民美国，但是在美国买了房子，准备给孩子将来在美国居住或者是留给他们的资产。
首先，按照美国税法：外国人拥有美国房产，遗产税的免税额只有6万美金。假设您的房子值100万，不幸身故，受益人必须交给法院约37.6万（94万的40%)的遗产税和约5%的法院遗产认证费用。
有人想，反正房子也是留给美宝的，直接用他们的名字买就好啦！但是在美国，没有满18岁的孩子是不能直接拥有产业的。所以，在美买房，写谁的名字大有门道。
这种情况下，美国的寿险就起到资产保护的作用。身为美宝的父母为自己买一份寿险，其理赔金是完全免遗产税。而且不需经过法院的认证流程或被收取任何费用。理赔金直接免税交到受益人手上。此时，可以用来缴房子的遗产税或支付其他费用。
我们有自己的家族企业，资产非常多，不适合移民美国，也没有必要用保险来做资产配置。而且买保险对我们来说好像意义不大。给孩子一个美国国籍其实也只是给他们多一个选择。
可能此类客户的想法是这样的：我有钱！我有钱到都可以买下一个保险公司了！你这点保险还真派不上用场！！！
客观的说，这个世界上没有什么理财产品是非配置不可的。特别是保险，只有意识到某些未发生的风险才会认同保险的功能。如果认为自己是无所不能，可以规避任何风险的话，当然，任何产品都不适合此类客户。
但是主观的意识不代表客观的刚需：
一个企业做得越大，其潜在的各种商业/金融/家族/政策风险就越大。“有钱”只是一个现状的表面现象。
这个“钱”多少是企业需要不断拿去运作的？
有多少是属于自己家庭能随时动用的？
整个家族有多少人牵涉到股权的分配，管理公司决定的执行权？
有多少是不以人民币计价的资产？（货币风险）
有多少资产是可以立马变现的？
企业负债有多少？一旦有个人意外风险发生，这些债务是否需要立即清算？
这个家族的企业是否受到该国的政策影响？全球贸易市场影响？。。。。。
仔细想想这些风险，任何一个真正发生了，您所拥有的眼前的资产都可以一朝变成泡沫。
有以上“不需要保险”的人的想法不能说其观点错误，只能说考虑不够周全。财富不是单单以现在的价值去计算的。它所附带的风险随时都能让其化为乌有。而保险，作为资产配置的工具之一，在对冲风险上有着其不可替代的优势。
保障功能：交第一年保费，高额免税保障立即生效。
37岁男士，每年保费 42万美金，交纳10年。初始理赔金额1500万（以后逐年递增）：
83岁时，现金值为5302万美金，理赔金为 5564万美金。
90岁时，现金值为8182万美金，理赔金为 8592万美金。
作为财富的传承，不需要担心企业经营，宏观形势等各种风险而可以直接免税留给后代。如果中途因为生意不理想，还可以从中支取现金值来应急或做退休金来规划，可以说是用途非常灵活。
给谁先上保：父母！
常听到的是：我们不移民，在国内/香港也买足了大病险，没什么必要再买美国保险了，反正将来退休也不会在美国长期居住。
保险是提供保障的，是在风险发生时，保险公司会理赔一大笔现金给家人。而被保者当然应该是一个为家庭提供经济来源的人，作为家庭的主要经济支柱，所面临的风险不单单只是大病，重疾，也很可能是最极端的情况。所以重疾险应该买，寿险也不能缺少！
一个家庭中，如果先生是经济支柱，那就更需要为家庭配置美国寿险。 如果另外一方是全职妈妈，也不用担心。在美国保险公司看来，全职妈妈为家庭所创造的价值和工作的先生是完全一样的，所以在经济条件允许的情况下，夫妻双方可以申请到同样额度的保险。当然，每个家庭的方案必须根据家庭的需求和预算来设计。
总结：其实购买保险都是在对风险的一个认知及提前规避，作为赴美生子的家庭来说，是否一定需要购买美国寿险没有单纯绝对的答案，只有合理适当的配置。只要预算允许，能通过美国保险公司的审核，为您的家庭尽早配置一份美国寿险绝对是明智之举。
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